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鼓勵銀行保險開展知識產權質押融資業務 支持科技型企業 破局評估難處置難痛點
作者:上海平正評估 文章來源: 瀏覽次數:347  時間:2019/8/27 11:17:00 

 

 

816日,記者昨日從銀保監會獲悉,銀保監會、國家知識產權局、國家版權局發布《關于進一步加強知識產權融資質押工作的通知》(下稱《通知》),鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業務,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業,進一步促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度,擴大知識產權質押融資。《通知》指出,鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業務,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。要點如下:

鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業務,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。

大型銀行、股份制銀行應當研究制定知識產權質押融資業務的支持政策,并指定專門部門負責知識產權質押融資工作。

鼓勵商業銀行積極探索知識產權金融業務發展模式,根據自身業務特色和經營優勢,重點支持知識產權密集的創新型(科技型)企業的知識產權質押融資需求。

支持商業銀行運用云計算、大數據、移動互聯網等新技術研發知識產權質押融資新模式。鼓勵商業銀行在提供知識產權質押融資服務基礎上,為企業提供綜合金融服務。

鼓勵商業銀行加大對產業供應鏈中的創新型(科技型)小微企業的融資支持力度,促成小微企業知識產權質押首貸

知識產權質押融資《通知》主要包括四方面內容:強調優化知識產權質押融資服務體系,明確加強知識產權質押融資服務創新,要求健全知識產權質押融資風險管理,明確完善知識產權質押融資保障工作。

具體措施包括:鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展;鼓勵商業銀行在知識產權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索;規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(含)以內的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素等,對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的,實行盡職免責,并將推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制,這在相當程度上打消了銀行對科創企業融資支持的顧慮。這樣寬松的監管政策和有效的風險分擔,可消除基層銀行機構放貸顧慮,提高對科創企業信貸支持的積極性和主動性。

為促進知識產權金融服務發展營造良好的環境,近年來金融監管部門會同有關單位不斷探索知識產權質押融資業務,出臺不少辦法對金融機構加以指導,部分銀保監局還結合當地經濟條件和特色,制定支持政策,但仍存在一些困難制約著此類業務的發展。最突出的是價值評估難。知識產權價值評估具有較強的專業性,商業銀行缺乏獨立評估能力,從海量的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的權利難度甚大,而外部評估機構數量較少、權威性不足、費用偏高。還有,多數知識產權具有專屬性質,脫離原企業后效用下降明顯,處置變現缺乏成熟的市場。

在國家知識產權局從事了22年發明專利審批工作的資深知識產權專家何春暉對記者表示,在對此政策歡欣鼓舞的同時,更需要積極應對和處理知識產權質押融資中的知識產權風險問題。對創新型(科技型)企業而言,研發投入所產出技術成果的權利載體是知識產權,知識產權保護對于公司未來的市場收益至關重要。此外,知識產權自身的資產價值也應發揮為企業經營提供相應資金支持和資源幫助的作用。紫藤知識產權運營(深圳)有限公司副總裁文明對上證報記者表示。

針對科技型企業輕資產、缺擔保融資難問題,《通知》鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,鼓勵商業銀行在知識產權打包融資以及地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索,支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型(科技型)小微企業。這些舉措,有利于打通創新型企業通過知識產權獲得收益的閉環,幫助企業增強融資造血功效,有效激勵企業加大科技研發投入。

但實際情況中,創新技術和專利往往是不能劃等號的,這里面的原因很多,比如上面這個例子,專利保護沒有全部覆蓋創新技術的方方面面,沒有被專利保護到的地方就容易被競爭對手鉆空子,拿來白用。當然,有的創業公司的創始人說,專利保護是一方面,還有大部分創新技術都存在我的腦子里面了,這在知識產權保護里面叫商業秘密的保護。在知識產權質押融資里面,專利和商業秘密的比例很重要,如果核心技術都在創始人腦袋里,沒有固化在公司里面,這就是知識產權的風險。

近年來,知識產權質押融資規模持續增長,產品不斷創新,但實踐中仍存在一些困難制約著業務的發展。其中,價值評估難、處置變現不易是制約知識產權質押融資規模增長的主要難點問題。

《通知》提出,希望商業銀行能夠培育起自身的價值評估能力。比如,鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫;建立和完善知識產權內部評估體系;探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫,推進知識產權作價評估標準化。

針對處置變現不易的問題,《通知》要求商業銀行從源頭上把好風險,開展知識產權質押融資業務應對出質人及質物進行調查,辦理質權登記,加強對押品的動態管理,定期分析借款人經營情況,對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。

無疑,要落實好《通知》,當下還有多項急迫的工作。最重要的是,商業銀行從源頭上把控好風險。商業銀行開展知識產權質押融資業務應調查出質人及質物,辦理質權登記,加強對押品的動態管理,定期分析借款人經營情況,對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。商業銀行還需建立專門的知識產權質押融資管理制度,指定專門部門負責知識產權質押融資。加快培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫,加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理,為知識產權融資業務的發展奠定堅實基礎。

同時,有關部門將加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務,聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑,發揮國家知識產權運營公共服務平臺等交易平臺作用,做好質物處置工作。

當然,相關部門也需建立知識產權金融協同工作機制,加強信息數據共享,推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施。同時,盡快推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制。

眾所周知,知識產權本質上是一種無形財產權,通俗地講知識產權是人的智力成果或是知識產品,是一種無形財產。正因為知識產權看不見摸不著,所以它具有很多不確定性。

銀保監會有關部門負責人表示,近年來,知識產權質押融資規模持續增長,產品不斷創新,但實踐中仍存在一些困難制約著此類業務發展。一是價值評估難。一方面,從“海量”的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的權利十分困難。另一方面,知識產權價值評估具有較強的專業性,商業銀行缺乏獨立評估的能力,外部評估機構數量較少、權威性不足、費用偏高。二是處置變現不易。多數知識產權具有專屬性質,脫離原企業后效用下降明顯,處置變現缺乏成熟的市場。

銀保監會數據顯示,我國知識產權質押融資業務規模實現有序增長。截至一季度末,銀行業金融機構知識產權質押貸款業務戶數6448戶,比2018年初增加1200余戶;融資余額985億元,比2018年初增長98%

我們經常會在企業最醒目的地方看到一面亮晶晶的專利墻,這些漂亮的專利墻上貼著一排排專利授權證書,有發明授權證書,有實用新型授權證書,也有外觀設計授權證書,還有計算機軟件著作權登記證書,如果我們把創新技術在產品、材料、控制系統、制備工藝、生產設備和技術延伸以及應用比喻成一個足球場,那么這些一排排的專利證書能夠覆蓋到這個足球場那么大的范圍嗎?事實上,很多情況下是不能的,因為這些專利的質量不高,每一件專利或許只能保護足球場上的一棵草,這一棵一棵分散不勻的草讓出了很多地方給競爭者,也就意味著競爭者會搶去你一部分的市場份額。這也是知識產權風險。

知識產權的價值實現,不僅應在法律權利行使中體現,它還應與產業創新發展相結合,進一步促進產業創新的可持續發展。文明表示,知識產權運營,從廣義上應該是包括創造、運用、保護和交易等環節的整體過程。在前端創造環節,國家知識產權局近年已經推出加快知識產權審查、優化知識產權申請質量等政策部署。

一旦發生專利侵權糾紛,被告一方往往會向國家知識產權局有關部門提起宣告涉案專利的專利權無效的請求,質量比較差的專利一般經不起這個考驗,專利權很容易被無效掉。被宣告專利權無效意味著該專利自始不存在。這又是一個知識產權風險。

《通知》的發布有利于打通創新型企業通過知識產權獲得收益的閉環,使得企業的知識產權除了產業化實施、獲得競爭優勢等運營方式之外,還能進一步增強幫助企業融資造血的功效,使得創新型(科技型)企業能夠獲得更好的研發和經營工作開展的條件,也能激勵企業加大科技研發投入。

 

 

附:中國銀保監會 國家知識產權局 國家版權局關于進一步加強知識產權融資質押工作的通知

銀保監發〔201934

各銀保監局,各省、自治區、直轄市、新疆建設兵團、計劃單列市知識產權局(知識產權管理部門)、版權局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產管理公司,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司,其他會管經營類機構:

為貫徹落實黨中央、國務院關于知識產權工作的一系列重要部署,促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度,擴大知識產權質押融資,現就有關事項通知如下:

一、優化知識產權質押融資服務體系

()銀行保險機構、知識產權質權登記機構應當統一思想認識、保持戰略定力,高度重視知識產權質押融資工作的重要性。鼓勵銀行保險機構積極開展知識產權質押融資業務,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。

()支持商業銀行建立專門的知識產權質押融資管理制度。大型銀行、股份制銀行應當研究制定知識產權質押融資業務的支持政策,并指定專門部門負責知識產權質押融資工作。

()鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。

()支持商業銀行建立適合知識產權質押融資特點的風險評估、授信審查、授信盡職和獎懲制度,創新信貸審批制度和利率定價機制。鼓勵商業銀行通過科技支行重點營銷知識產權質押貸款等金融產品。鼓勵商業銀行積極探索知識產權金融業務發展模式,根據自身業務特色和經營優勢,重點支持知識產權密集的創新型(科技型)企業的知識產權質押融資需求。

二、加強知識產權質押融資服務創新

()鼓勵商業銀行對企業的專利權、商標專用權、著作權等相關無形資產進行打包組合融資,提升企業復合型價值,擴大融資額度。研究擴大知識產權質押物范圍,積極探索地理標志、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性,進一步拓寬企業融資渠道。

()鼓勵商業銀行建立對企業科技創新能力的評價體系,通過綜合評估企業專利權、商標專用權、著作權等知識產權價值等方式,合理分析企業創新發展能力和品牌價值,通過知識產權質押融資業務把握企業發展方向。商業銀行應當積極同相關部門合作,完善對創新型(科技型)企業的認定及評價機制。支持商業銀行運用云計算、大數據、移動互聯網等新技術研發知識產權質押融資新模式。鼓勵商業銀行在提供知識產權質押融資服務基礎上,為企業提供綜合金融服務。

()支持商業銀行與知識產權密集型產業園區開展戰略性合作,給予園區合理的意向性授信額度。鼓勵商業銀行加大對產業供應鏈中的創新型(科技型)小微企業的融資支持力度,促成小微企業知識產權質押首貸”,進一步探索將小微企業納入知識產權金融服務體系的有效途徑。

()支持商業銀行與投資基金等具備投資能力和條件的機構開展合作,積極支持擁有較高技術水平、良好市場前景的知識產權質押融資借款人。支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型(科技型)小微企業,有效提升保險機構金融綜合服務能力。

三、健全知識產權質押融資風險管理

()商業銀行開展知識產權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查,辦理質權登記,加強對押品的動態管理,定期分析借款人經營情況,對可能產生風險的不利情形要及時采取措施。

()鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫,加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。逐步建立和完善知識產權內部評估體系,加強內部風險評估、資產評估能力建設,探索開展內部評估。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。

(十一)商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點()以內的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。商業銀行應當進一步建立健全符合知識產權質押融資特點的內部盡職免責機制和科學的績效考核機制。對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的,實行免責。

(十二)鼓勵保險機構在風險可控前提下,開展與知識產權質押融資相關的保證保險業務。鼓勵保險機構開展知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險業務,為知識產權驅動創新發展提供保險服務。

四、完善知識產權質押融資保障工作

(十三)銀行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制,加強信息數據共享,共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。

(十四)各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門等應當加強對本地區知識產權金融工作的組織領導,制定和完善本地區知識產權金融工作的具體措施。各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門要與地方政府有關部門加強合作,推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制,促進知識產權質押融資業務可持續發展。

(十五)各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門應當積極為商業銀行與創新型(科技型)企業創造對接機會與平臺。推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫,推進知識產權作價評估標準化,為商業銀行開展知識產權質押融資創造良好條件。地方知識產權管理部門和地方版權管理部門應當加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務,聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑,充分發揮國家知識產權運營公共服務平臺等各類知識產權交易平臺作用,做好質物處置工作。

(十六)知識產權管理部門、版權管理部門推動建立統一的專利權、商標專用權、著作權質押登記公示信息平臺,便于商業銀行、社會公眾等進行查詢。對于商業銀行行使質權獲得的知識產權等,可按程序減免維持費用。知識產權質權登記機構應當不斷優化知識產權質押登記流程,縮短登記時間。

(十七)商業銀行應當加強知識產權質押融資業務的統計分析,定期向銀行保險監督管理部門報送知識產權質押融資統計數據及相關工作情況。各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門應當積極促進銀行保險機構之間、銀行保險機構與知識產權運營服務機構之間的交流,適時對轄內銀行保險機構、知識產權運營服務機構開展知識產權質押融資業務情況進行評估,對業務開展良好的商業銀行可按規定實施監管激勵。

(十八)鼓勵商業銀行以外的銀行業金融機構以及經銀保監會或銀保監局批準設立的其他金融機構參照本通知的規定,積極開展知識產權質押融資業務,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。

(十九)各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門要及時總結交流知識產權質押融資典型案例和良好經驗;對于政策執行過程中出現的問題和困難,要加強研究,及時報告上級主管部門。

中國銀保監會

國家知識產權局

國家版權局

201986

 

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