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土豪逼得大小銀行提高存款利率
作者: 文章來源: 瀏覽次數:1744  時間:2014/1/24 16:02:00 

 土豪逼得大小銀行提高存款利率

銀行業一直以壟斷著稱,他們依靠低存款利率與高貸款利率之差,獲取巨額利潤,旱澇保收,金融業不改革,中國經濟結構調整和民營經濟的發展,受到很大的限制,如今金融改革的火焰也燒到了這個旱澇保收的銀行業。

據報道,近期五大國有銀行已悉數加入存款利率上浮到頂的隊伍,即在官方存款利率基礎上浮10%。此前,為避免存款競爭過于激烈,央行曾窗口指導五大行存款利率暫不上浮到頂。“存款搬家壓力太大,控制不住,現在沒辦法了,得全面出擊。”一位大行人士坦承。

是什么讓這個銀老大被迫采取了這樣的一個斷腕的措施?一個解釋是,馬云就像鯰魚一樣,成為刺激他們改變的先鋒,可以說是諸多的馬云們將銀行逼上改革的道路上。“銀行不改變,我們就來改變銀行”,互聯網金融終于讓銀行大腕們感到了生存的危機。余額寶的推出,讓銀行慌作一片,一位銀行人士如此評價這次余額寶的沖擊:“錢還在銀行體系里,只是殺出了一個‘余額寶’,這么轉了一下,什么都沒干,就硬生生把銀行的存款成本從0.35%的活期存款利率推高到7%,還不算銀行的存貸比考核任務,銀行一點辦法都沒有。” 事實上,網絡金融的興起,是基于當下的一個明顯金融制度缺陷,即存款并沒有形成普遍的競爭化,客戶面對貶值的損失,以及理財產品和民間借貸高額利率的誘惑,掀起了存款大搬家的熱潮。

有評論者反問道,貨幣基金變身××寶、××通、××樂等之后,事實上不少業內人士對投資者將銀行活期轉成貨幣基金,又以基金公司管理的方式轉借給銀行這種贏利模式感到擔心:銀行是否愿意長期接受這樣的資金搬家?答案實際上已經很清晰了,通過銀行上浮存款利率的行為,大小銀行都在伺機反擊,或者是被動應對。

更重要的是,銀行可能不再是保險箱,銀監會副主席閻慶民此前在“北大經濟國富論壇”上表示,銀監會正在醞釀加快推出銀行業金融機構破產處置條例,未來要讓市場、資本說話,如果商業銀行資不抵債,就會退出。不僅僅對于儲蓄客戶來說,銀行未來充滿著風險,對于銀行來說,也將感受到前所未有的壓力。很多人認為這可能是遙遠的未來所發生的事情,事實上,此種危機很可能發生的眼前,十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中明確指出允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構,如今各地都在進行民間資本投入銀行業的探索,一旦大量的資本介入了銀行,并不一定所有的銀行都會賺錢,很可能出現破產潮。

有數據顯示,截至2012年一季度末,浙江156家地方法人銀行金融機構民間資本持股合計487億股、占總股本的74%。浙商銀行民營資本占比高達83%,包括浙江泰隆商業銀行在內的40家銀行金融機構為100%民間資本持股。這些數據還停留在兩年前,如今隨著諸多支持性政策的出臺,民間資本介入銀行業的數量可能已經大增。而且,從介入村鎮銀行的收益來說,也是非常不錯的,這樣的回報投資者更加有信心介入這個新興的領域。

對于當下很多企業家來說,這是一個信息化時代、也是一個不斷跨界變化的時代。并不是一個行業是一成不變的,如果把自己局限性框在一個領域里,那么你可能道路越走越窄,只有不斷拓展思路,與任何新型的商業模式學習與借鑒,借鑒中吸取精華、化為自己的東西,你就可能永遠站在這個時代的前沿。之前大量的央企介入房地產領域,這些年房地產市場經常竄熱,可以說是賭對了。

對于很多企業家來說,機遇可能就在銀行業,成熟的行業可能難覓高額利潤,那些不確定性或者轉型的行業往往蘊藏商機。當下民間資本大量介入銀行業,既可能帶來豐厚的收益,也可能帶來巨大的風險。對于銀行業來說,這是一次擴張自身的機遇,但這種機遇背后,隱藏著巨大的風險。風險的主要來源在于競爭的增加會導致整個行業利潤的攤薄,過度冒險和投機從而誘發危機。如此觀之,中央至上而下的主動改革,以及民間由下而上的推動,大小銀行今后將面臨更加激烈的市場環境,旱澇保收的好事想要保持下來,可能就要付出更多的代價了。

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